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工作幾年之后，攢了些錢的朋友，都會(huì)面臨一個(gè)問題，那就是如何理財(cái)。很多人都想要理財(cái)， 目的可能不盡相同，有的想要保本增值，有的想要為養(yǎng)老、教育做準(zhǔn)備，但是很多人卻不知道如何開始，如何理財(cái)才是正確的做法？本篇文章就為你答疑解惑。

理財(cái)?shù)闹匾圆谎远鳎自捳f“你不理財(cái)，財(cái)不理你“。理財(cái)?shù)氖找婵赡芸此撇桓撸菑?fù)利的威力是驚人的，作為世界第八大奇跡，如果你有10萬塊錢，每年收益10%，那么10年后你將有近26萬元的資本，再直觀的舉個(gè)例子，1萬塊放在余額寶里，一天也能有將近1塊錢，一年也是300多，夠大家吃頓好的了；


但是如果你這10萬元放著不動(dòng)的話，我們每年有將近3%的通貨膨脹率，10年后，你這10萬塊可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的8萬塊，如果按照過去m2超發(fā)的狀態(tài)，你現(xiàn)在剩的只會(huì)更少！想想90年代，萬元戶就是那時(shí)土豪的同義詞，現(xiàn)在你有一萬塊，別人不會(huì)認(rèn)為你是土豪吧？貨幣貶值猛如虎呀，雖然未來不會(huì)像過去一樣大規(guī)模的超發(fā)貨幣，但是也不容小覷，要跑贏CPI6%,才算維持不貶值，所以有個(gè)好的理財(cái)方法，是你必不可少的技能。理財(cái)?shù)恼_觀念說到理財(cái)，永遠(yuǎn)繞不開的兩個(gè)詞就是收益和風(fēng)險(xiǎn)。

我們都知道收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越高，那么我們做理財(cái)，能預(yù)期的合理的收益是多少呢？一般來說，國(guó)際公認(rèn)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是一個(gè)大國(guó)的十年期國(guó)債的收益，目前我國(guó)10年期國(guó)債的收益率為3.09%，也就是說有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)要高于3.09%才有價(jià)值，低于它就沒有太多配置的價(jià)值。同時(shí)我們也要認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)越高，你需要獲得的收益就要越高，以此來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。



之前典型的高風(fēng)險(xiǎn)P2P理財(cái)全部出局了，因沒有保障，平臺(tái)只看上的是你的本金，無視風(fēng)險(xiǎn)。所以做理財(cái)，一定要在認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再去看收益，保住你的本金至關(guān)重要。

我個(gè)人推薦的適合普通人的理財(cái)，按照收益率從低到高排：

貨幣基金<國(guó)債<銀行大額存單<指數(shù)基金<轉(zhuǎn)債<股票



貨幣基金：大家比較了解的就是余額寶，各銀行里也有提供，其流動(dòng)性非常好，大家平時(shí)不用的錢可以放在里邊做個(gè)理財(cái)，非常的安全，但收益率也最低。
國(guó)債：大家長(zhǎng)時(shí)間不用的錢，可以買國(guó)債，這種適合非常保守的投資者。

銀行大額存單：這個(gè)也很安全，我見過有的銀行20萬起存，收益率為4%左右，比定期高一些，如果家里經(jīng)常存定期的可以去問一下。

指數(shù)基金：指的購買一籃子上市公司作為投資的組合，典型的比如滬深300，各種基金官網(wǎng)，支付寶等渠道均可售賣。只要是買在熊市，基本是只輸時(shí)間，不輸錢，最后的收益率肯定不錯(cuò)，記住牛市千萬別買指數(shù)基金，后續(xù)我會(huì)介紹指數(shù)基金的投資方法。

可轉(zhuǎn)債：可轉(zhuǎn)債是一種保底收益的債券，同時(shí)又兼具股票的特性?？赊D(zhuǎn)債發(fā)行的時(shí)候，會(huì)設(shè)置一個(gè)轉(zhuǎn)股的價(jià)格，購買者可以選擇把債券換成股票，進(jìn)而獲得更高的收益，相對(duì)穩(wěn)定收益的只能是打新債的方法，后繼我會(huì)介紹打新債的投資方法。

股票：股票我認(rèn)為基本上可以算是普通人想要發(fā)家致富的最公平的通道了，但是同時(shí)也是大坑，股市上七虧兩平一盈的歷史規(guī)律，世界各地有效。投資股票需要專業(yè)的知識(shí)，才能在股市中做好，不推薦沒有學(xué)習(xí)過的朋友直接買股票，這跟送錢沒有什么兩樣。


任何理財(cái)方式，一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況去決定，不能只看收益，不看風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于沒有學(xué)習(xí)過的人，我的建議是最大風(fēng)險(xiǎn)就到指數(shù)基金即可，最好買滬深300，不要買自己不懂的行業(yè)基金。不懂不買，是不會(huì)上當(dāng)受騙的基本原則，希望大家都能正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值！